Dégât des Eaux : Guide Complet pour Votre Déclaration d'Assurance

La convention IRSI : ce qu'il faut savoir

La convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble), en vigueur depuis le 1er juin 2018, simplifie la gestion des dégâts des eaux en immeuble. Elle définit qui paie quoi entre les assureurs du propriétaire, du locataire et de la copropriété. En résumé : chaque assureur indemnise son propre assuré pour les dommages inférieurs à 5 000€ HT, sans attendre de déterminer les responsabilités.

Les 5 étapes de votre déclaration

Étape 1 : Limiter les dégâts (immédiat)

Dès la constatation de la fuite, prenez les mesures d'urgence : coupez l'arrivée d'eau si possible, placez des serpillières et bassines pour contenir l'eau, déplacez les objets de valeur et les meubles. Photographiez tous les dégâts avant de nettoyer. Ces photos seront essentielles pour votre déclaration.

Étape 2 : Remplir le constat amiable (sous 24h)

Le constat amiable de dégât des eaux est le document officiel qui décrit le sinistre. Il doit être rempli par toutes les parties impliquées (vous, votre voisin si la fuite vient de chez lui, le syndic si les parties communes sont en cause). Vous pouvez le télécharger sur le site de votre assureur. Remplissez-le avec précision : date, heure, nature des dégâts, pièces touchées.

Étape 3 : Déclarer le sinistre à votre assureur (sous 5 jours)

Vous disposez de 5 jours ouvrés après la constatation du sinistre pour le déclarer à votre assurance habitation. La déclaration peut se faire par lettre recommandée, en agence, par téléphone ou en ligne selon les assureurs. Joignez le constat amiable, les photos des dégâts et tout document utile.

Étape 4 : La recherche de fuite

L'assureur mandate une recherche de fuite pour identifier l'origine du sinistre. Vous pouvez choisir votre propre prestataire : Détection Fuite Limoges fournit un rapport conforme aux exigences de toutes les compagnies d'assurance. La recherche de fuite est prise en charge à 100% dans le cadre de la convention IRSI. Appelez le 05 87 07 00 63 pour planifier l'intervention.

Étape 5 : L'indemnisation

Une fois la fuite localisée et le rapport transmis, l'assureur vous propose une indemnisation pour les dégâts (remise en état des peintures, plafonds, sols, mobilier endommagé). Pour les sinistres inférieurs à 5 000€ HT (convention IRSI), l'indemnisation est rapide et simplifiée. Au-delà, un expert d'assurance sera mandaté pour évaluer les dommages.

Calendrier type d'un sinistre dégât des eaux

Le rôle de l'expert d'assurance

Pour les sinistres importants (supérieurs à 5 000€ HT), l'assureur mandatera un expert d'assurance. Son rôle est d'évaluer l'étendue des dégâts et le coût de remise en état. Le rapport de recherche de fuite que nous fournissons est un document clé pour l'expert : il identifie l'origine du sinistre, ce qui détermine les responsabilités et les prises en charge.

Vous avez le droit de vous faire assister par un expert d'assuré (contre-expert) si vous contestez l'évaluation de l'expert mandaté par l'assureur. En cas de désaccord persistant, un troisième expert peut être nommé.

Erreurs fréquentes à éviter

• Dépasser le délai de 5 jours pour la déclaration — votre assureur peut réduire ou refuser l'indemnisation.
• Ne pas photographier les dégâts avant le nettoyage — les photos sont votre preuve principale.
• Remettre en état avant l'accord de l'assureur — attendez le passage de l'expert si le sinistre est important.
• Jeter les biens endommagés — conservez-les jusqu'à l'évaluation de l'expert.